Помощь
в получении
займа
 
Деньги прямо сейчас

Займы в микрофинансовых организациях

Процентная
ставка
Сумма
займа
Срок
займа
Принятие
решения
Возраст
заёмщика
Полный список микрофинансовых организаций

Преимущества микрофинансовых организаций

Микрофинансирование – это относительно новый вид услуг. Он появился в России не так давно, как банковский, но уже распространился по всей территории страны. Сегодня микрофинансовые организации, выдающие займы, можно встретить на каждом углу. Также растет количество желающих получить деньги «до зарплаты». В то же время увеличивается количество вопросов, связанных с их деятельностью. К примеру, как отличить надежные микрофинансовые организации от нелегальных? Как получить займ в микрофинансовой организации? Как не испортить себе кредитную историю, обратившись в такую организацию?

Микрофинансовые организации: понятие и история возникновения

Статистика показывает, что количество договоров, заключенных с микрофинансовыми организациями в 2015 году на треть превышает уровень аналогического периода в предыдущем году. Это свидетельствует о том, что микрофинансирование набирает оборотов, вытесняя банковские учреждения. По словам экспертов, это произошло в результате чистки банковского сектора, когда свободное место занимают МФО, выдача займов в которых осуществляется по более простой схеме по сравнению с банковскими учреждениями.

Микрофинансирование сделало доступными небольшие займы практически каждому человеку. Чаще всего клиенту нужна именно небольшая сумма денег.

Первая организация, предоставляющая такие услуги, появилась в Бангладеше. Ее создал Мухаммед Юннус. Он разработал концепцию данного вида кредитования и как никто другой знал все проблемы рабочего класса. Нередкими были случаи, когда им не хватало буквально нескольких долларов, чтобы спасти свое дело. Небольшая сумма могла не только поднять бизнес, но и спасти жизни нуждающихся людей.

На первых порах займы в микрофинансовых организациях были предметом бурных дискуссий. Их противники говорили о высоких процентах и о том, что люди не смогут вовремя погасить долг, так как они не умеют правильно распоряжаться деньгами. Но в результате, 97% денег, взятых в долг, были возвращены в установленный срок. Это произошло благодаря разумной и рациональной системе организации данного бизнеса. С годами микрофинансирование доказало свою эффективность и жизнеспособность. Миллионы людей смогли поправить свое финансовое положение, а для других небольшой займ в МФО стал толчком для открытия своего бизнеса.

В развитых странах микрокредитные организации являются неотъемлемой частью всего сегмента кредитования. Данный вид кредитования не уступает ипотечному или автомобильному и занимает свою нишу в банковском секторе во многих государствах, в том числе, в западноевропейских странах и США. На территории этих стран сегодня успешно работают микрофинансовые организации, которые дают займы практически каждому обратившемуся человеку. Каждая из организаций работает в определенном направлении. Несмотря на достаточно высокую конкуренцию, этот бизнес постоянно совершенствуется.

Займы в микрофинансовых организациях

Большинство людей считает, что микрофинансирование является высокорентабельным бизнесом, быстро приносящим доход, для организации которого не требуется глубоких знаний. На самом деле микрофинансирование требует немалых вложений, как финансовых, так и технических. Необходимо правильно рассчитать возможные риски, настроить сервис по выдаче таких средств, а также собрать команду, которая будет слаженно работать над развитием бизнеса.

На данный момент кредитная культура населения находится на низком уровне. Несмотря на это, самым популярным видом микрокредитования считается займ до зарплаты, который являет собой небольшую сумму денег, выданных на короткий срок. Многие люди жалуются на высокий процент, аргументируя это тем, что он намного выше, чем в банковских учреждениях. Так вот, микрофинансовые организации несут повышенные риски, обусловленные высоким процентом не возвращенных займов. Банки сотрудничают исключительно с людьми, имеющими идеальную кредитную историю. Чтобы взять кредит в одном из российских банков, необходимо потратить много времени, оформляя все необходимые документы. Банковские учреждения всеми возможными способами снижают к минимуму риски.

Уровень рисков в микрофинансовых организациях значительно выше, чем в банках. Именно поэтому они дают деньги по высоким ставкам. Но сегодня ситуация на рынке кредитования изменилась. Высокая конкуренция обусловила снижение процентов. МФО в интернете выдают кредит под минимальный процент онлайн. Это позволяет бизнесу быть более рентабельным. В разных странах ставки по займам зависят от многих факторов. Микрокредитование появилось относительно недавно, но можно сказать, что в России займы до зарплаты одни из самых доступных.

Рассмотрим подробнее, какие факторы влияют на формирование кредитной ставки. Важную роль играет кредитный риск. В других странах он минимальный, так как большинство граждан осознают, что в случае невозвращения долга, испортится кредитная история. Там, где дисциплина заемщиков находится на низком уровне, кредитный риск увеличивается. Именно поэтому микрофинансовые компании онлайн устанавливают более высокие проценты.

В России есть много людей, которые никогда не брали займ в микрофинансовых организациях. Когда рынок перестает расти, ставки стремительно падают. Недавно с этим столкнулись микрофинансовые организации Латвии. Насыщение рынка привело к тому, что политика некоторых из них доходила до абсурда. К примеру, клиент мог получить займ, при возвращении которого сумма уменьшалась на 10%.

Некоторые эксперты считают, что российское население уже закредитовано, обосновывая это большим количеством оформленных кредитных договоров за несколько последних лет. На самом деле, эксперты учитывают все займы: ипотеку, автомобильный кредит, кредитные карточки и так далее. Нельзя делать вывод о количестве кредитных обязательств без проведения детального анализа рынка кредитования.

Помощь микрофинансовых организаций

Займ в микрофинансовой организации – это выход для многих людей, имеющих финансовые проблемы. Проанализировав ситуацию, сложившуюся в банковском секторе, можно сделать выводы, что микрофинансирование имеет ряд преимуществ. Сегодня всем клиентам доступен сервис микрофинансовых организаций онлайн, выдающих займ, которые предоставляют возможность, оформить кредит, не выходя из своего дома. Следует отметить быстрое рассмотрение заявки и получение кредита. Заявка рассматривается несколько минут, и в случае положительного ответа, деньги моментально поступают на карточку клиента.

Итак, микрофинансовые организации помогут, если человеку срочно нужны деньги на:

  • Подарок;
  • Путевку на курорт;
  • Лечение;
  • Свадьбу, юбилей и прочие большие семейные события;
  • Машину (немного не хватает);
  • Расширение бизнеса;
  • Оплату обучения.

Неоспоримым преимуществом МФО является то, что для получения денег не нужно оформлять большое количество документов. В большинстве случаев их не требуют вообще. Даже если клиент имеет плохую кредитную историю, он имеет право получить деньги. Средние суммы доступны всем. Если заемщик в установленный срок погасит долг, то это окажет позитивное влияние на его кредитную историю и в дальнейшем он сможет взять кредит в банке.

Микрозайм в МФО – один из лучших и наиболее быстрых способов получения требуемой суммы средств, стремительно набирающий популярность в России. Небывалый рост популярности МФО стал основной причиной того, что изобретательные мошенники придумали огромнейшее количество теневых схем наживы на клиентах, нуждающихся в микрозаймах.

В соответствии с проведенными опросами, более половины россиян знают о существовании микрокредитных организаций, при этом около 30% респондентов заявили о том, что хотя бы раз задумывались о получении микрокредита до зарплаты, а 20% неоднократно пользовались услугами подобных компаний.

Текущее состояние рынка МФО в России

По состоянию на сегодняшний день рынок микрозаймов перешел черту стадии формирования, основательно обосновавшись на финансовых рынках РФ. Тем не менее, в связи с кризисом из-за санкций, рост объема выданных кредитов не превысит 8%. При этом, более 50% роста обусловлено широкой популяризацией рынка онлайн-займов.

Стандартные мошеннические схемы

Практически все мошенники используют единую схему обмана потенциальных заемщиков, подразумевающую полное копирование всех составляющих и материалов сайтов популярных сервисов микрозаймов онлайн. После оформления заявки на подобном ресурсе, пользователю приходит сообщение с требованием уплатить комиссию за перевод средств на карту, после чего мошенники присылают сообщение об отказе.

Тем не менее, получение средств по комиссии – не единственная цель фиктивных МФО. Завладев личными данными пользователя, аферисты оформляют заявку на получение микрозайма в настоящей компании. В случае одобрения, злоумышленник оказывается в двойном выигрыше, получив не только комиссию, но и средства. Пострадавшие же узнают о том, что на их имя был оформлен микрозайм лишь к моменту срока погашения кредита.

Нюансы выбора МФО

Выбирать МФО для получения микрозайма в режиме онлайн необходимо особенно осторожно. Прежде всего, необходимо убедится в том, что сайт, предоставляющий услугу микрозаймов, внесен в реестр Центробанка Российской Федерации. База микрофинансовых организаций публикуется на официальном портале ведомства. Большинство фиктивных компаний публикуют поддельные лицензии, поэтому прежде чем заполнять форму заявки, необходимо удостоверится в том, что компания действительно зарегистрирована в ЦБ как МФО.

Стоит отметить, что практически все микрофинансовые организации, онлайн заявка которых отображается при просмотре реестра, являются благонадежными. Отсутствие компании в списке МФО является прямым подтверждением мошенничества. Пресечь действия злоумышленников можно посредством подачи заявления о фиктивном интернет-ресурсе в соответствующие органы.

Что делать людям, попавшимся на уловки злоумышленников?

Большинство заемщиков, пострадавших от деятельности злоумышленников, пускают ситуацию на самотек. Стоит отметить, что в случае нарушения кредитором условий договора займа, пострадавшей стороне рекомендуется:

  • Обратиться в Службу защиты прав потребителей, пострадавших от деятельности мошенников на финансовом рынке.
  • Подать заявление в Роспотребнадзор в случае обнаружения несоответствий с требованиями действующего законодательства
  • Уведомить правоохранительные органы по месту проживания в случае физического или психологического воздействия на заемщика.

Оперативное информирование со стороны населения может помочь решить проблему с фиктивными и недобросовестными микрофинансовыми компаниями.

Помимо этого, выбрав микрофинансовую организацию, вы заключаете договор во время оформления микрозайма. В большинстве случаев, текст договора, расположенный на сайте мошенников, не отличается от оригинального соглашения, представленного на сайтах крупных МФО. Чтобы не попасть на уловку, необходимо произвести тщательный осмотр сайта, на котором оформляется микрокредит.

В режиме онлайн можно найти не только государственный реестр МФО: независимые сайты ведут собственный каталог микрофинансовых организаций. Более того, большинство крупных финансовых порталов ведут собственный рейтинг МФО, предоставляющих услуги по микрокредитованию на короткий срок.

Черные списки неблагонадежных МФО

Помимо списка честных компаний, можно найти перечень всех микрофинансовых организаций, использующих теневые схемы наживы на доверчивых клиентах МФО. При этом, на подобных сайтах можно найти не только сам список, но и актуальную информацию о новых способах обмана от пострадавших заемщиков. Помимо этого, наименование микрофинансовых организаций, запущенных с целью получения прибыли посредством теневых схем, можно найти на специальных форумах. Кроме того, пользователи, неоднократно сталкивающиеся с мошенниками, смогут детально разъяснить, какие действия нужно предпринять в том или ином случае.

О безопасности

На сегодняшний день наблюдается тревожная тенденция роста количества мошенников, использующих МФО в качестве средства для наживы. Объясняется это тем, что ситуация совершенно не контролируется правительством. В свое время отсутствие контроля за деятельностью коллекторов стало основной причиной вероятности объявления их действий незаконными. Аналитики же прогнозируют, что в ближайшем будущем отсутствие эффективных средств борьбы с мошенниками со стороны правительства может вызвать огромнейший скандал, вследствие чего уровень доверия населения к микрофинансовым организациям снизится к минимальным показателям.

Бездействие властей является основной причиной небывалого роста количества аферистов. В большинстве случаев, судебные разбирательства для пострадавшей от неправомерных действий злоумышленников, могут тянуться годами, снижая и без того низкий уровень доверия к МФО.

На сегодняшний день случаи интернет-мошенничества в сфере микрозаймов контролируются специальным управлением при Министерстве внутренних дел. Тем не менее, низкая эффективность подразделения вынуждает МФО вести самостоятельную борьбу с мошенниками, использующими доброе имя компаний в качестве средства для получения наживы.

При этом МФО могут воспользоваться опытом крупных российских игроков финансового рынка. К примеру, на официальном портале Сбербанка существует раздел, посвященный безопасности. Помимо этого, клиентам банка предлагается сообщать о случаях использования бренда с целью совершения мошеннических действий.

Разнообразные жизненные ситуации могут потребовать срочных денежных вложений, и не всегда есть возможность или время получить такие средства быстро, поскольку не все банки могут быстро предоставить необходимый кредит.

Скорость получения кредитных средств обусловлена тем, что банковские организации долго рассматривают прошение клиента или из-за нехватки каких-либо документов могут отложить решение о выдаче средств. Решением быстрого получения заемных средств является микрофинансовая организация МФО, она дает возможность взять микрокредит быстрее и иногда выгоднее. Зачастую, кредитные ставки по таким займам могут быть выше в расчете на годовой процент, но все равно такие кредиты оправдывают свои высокие ставки.

О преимуществах микрофинансовых организаций

Главным преимуществом микрофинансовых организаций, предоставляющих микрозаймы является:

  • быстрота оформления;
  • быстрота выдачи денежных средств.

Если в банке оформление займет несколько дней, то принятие решения о выдаче займа и выдача средств в МФО организации будет осуществлено в тот же день за несколько часов. Это может существенно сэкономить время и стать решающим моментом в неотложной ситуации.

Документы, необходимые для оформления микрозайма

В банке для оформления кредита в обязательном порядке требуется необходимый пакет документов. Среди требуемых документов могут быть разного рода справки о доходах и платежеспособности, идентификационный код, паспорт и т.д. Банк может также потребовать, чтобы кто-то поручился за заемщика или попросить оставить залог. В обязательном порядке заемщик, чтобы взять кредит в банке, должен быть гражданином той страны, в которой он оформляет кредит.

В микрофинансовых организациях процедура получения займа намного упрощена, что является важным критерием выбором кредитования между банком и микрофинансовой организацией. Для получения денежных средств зачастую достаточно только паспорта и номера телефона, по которому работники МФО могут связаться с клиентом. Организации, выдающие микрозайны, могут попросить дополнительные документы для ускорения процедуры выдачи займа. Чем больше вы предоставите необходимых документов, тем больше будет сумма, на которую можно взять ссуду и тем быстрее будет оформлена кредитная операция.

Среди дополнительно требуемых документов могут быть:

  • паспорт (нужен обязательно);
  • водительское удостоверение;
  • документ о месте регистрации;
  • номер идентификационного кода;
  • справка о составе семьи и платежеспособности;
  • и другие необходимые документы.

Условия выдачи микрозайма

Сумма займа в МФО организациях варьируется в основном от 5 до 50 тыс. рублей. Эта сумма зависит от решения выдающей ссуду организации и от пакета предоставленных документов. Чем более достоверные данные и чем больше информации о себе предоставит заемщик, тем большую сумму он сможет взять.

Многие банки зачастую не работают по выходным, когда МФО могут работать круглосуточно. Часто у клиента, которому срочно нужен кредит, нет времени на поездку в банк. В этом случае специалисты компании могут сами, в любое удобное время для клиента и даже после окончания рабочего дня, приехать и оформить все документы и лично привезти заемные средства или деньги будут перечислены на платежную карту заемщика. Заем в банке возможно оформить через интернет-заявку за пару часов, но такая операция осуществляется только в будние дни, а деньги могут срочно понадобиться на выходных. Поэтому многие заемщики отдают преимущество микрозаймовым организациям.

Клиентами таких учреждений могут быть физические и юридические лица. Очень часто юридические лица не могут взять необходимый кредит в банке, и тогда он может оформить на себя заем, как на физическое лицо. В случаях, где в сделках важную роль играет время, быстрота взятия ссуды может оказать решающую роль. Даже начинающие бизнесмены могут взять заем в МФО без проблем.

Важным условием выдачи микрокредита является возраст кредитуемого лица. Заемщик должен быть не младше 18 лет и не старше 80 лет. Такой возраст устанавливается специально для того, чтоб минимизировать риски по невыплатам заемных средств, но заемщиками могут стать как студенты, так и пенсионеры.

Чтоб быстрее оформить все документы и получить необходимую ссуду, получатель кредита должен максимально правдиво ответить на необходимые вопросы. Это ускорит процесс выдачи наличных и повысит доверие МФО к заемщику.

Для МФО есть определенные риски невыплат, поэтому процентная ставка выше, чем у банков. Ставка процента является своеобразной страховкой организаций, выдающих кредиты. Но быстроту выдачи денежных средств зачастую компенсирует высокий процент.

Микрозайм может выдаваться как заемщикам с хорошей кредитной историей, так и с плохой. Если у человека была хорошая кредитная история, то лицу, оформляющему кредит заново, несомненно, выдадут новый кредит. Если у заемщика плохая кредитная история, после достоверно заполненной анкеты заемщика, будет принято положительное решение. Конечно же, постоянные неплательщики не могут кредитоваться повторно, но в случает улучшения финансового состояния и предоставления доказательств этому, МФО может пересмотреть свое решение о выдаче денег. Существуют заемщики, которые затруднялись с выплатами предыдущих займов, но это не повод отказать в выдаче кредита, если кредит был выплачен полностью, и микрофинасовым организациям выдающим заем, потребуется больше документов, чем обычно.

Инвестиции в микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации МФО также могут принимать вклады в виде инвестиций под процент, который выше, чем у банков. Одновременно эти организации не попадают под государственную гарантию выплат клиентских инвестиций, так как они не являются вкладами. Обычно процент от инвестиций в МФО составляет 20%, а те организации, которые предлагают процент выше, могут оказаться мошенниками.

В таких случаях, есть возможность застраховать свои инвестиции в коммерческой страховой компании. Зачастую, МФО являются дочерними предприятиями крупных банков и подлежат контролю со стороны руководящей организации, что является гарантом ликвидности микрофинансовой организации.

Важным критерием в микрозаймах выступают сроки, на которые выдаются кредиты. Сроки выплаты кредитных средств всегда оговариваются в кредитном договоре и могут быть продлены по просьбе заемщика. Если заем выплачивается раньше установленного срока, то процент за заем выплачивается только за фактический срок пользования денежными средствами.

Система микрокредитования все больше привлекает клиентов своей простотой и быстротой оформления. Хотя эта форма кредитования сравнительно нова для граждан России, но количество клиентов постепенно увеличивается.

В зарубежных странах микрокридитование очень распространено и является обычным делом при приобретении необходимой продукции или при заключении каких-либо сделок. Переходя на рыночные отношения, каждый здравомыслящий человек должен идти в ногу со временем и умело пользоваться своими временными и денежными ресурсами.