Потребительские кредиты выдают финансовые организации — банки и МФО. Сфера деятельности компаний схожа, но регламентируется разными законами, поэтому организации не конкурируют. Различаются цели, направленность работы и круг клиентов.
МФО отличается от банка тем, что банковские структуры работают с депозитами и вкладами, что не доступно микрофинансовым компаниям.
|
Аспекты деятельности Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок✅ Срочно деньги сумма от 2000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯 ✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸 ✅ Веббанкир займ от 2000 до 49900 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰 ✅ Турбозайм можно получить от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀 ✅ Ван Клик Мани сумма от 500 до 100000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡ |
Микрофинансовая организация |
Банк |
|
Размер займа и срок выдачи |
Суммы до 1 млн. рублей на небольшой срок |
Потребительский займ на несколько лет, автокредитование и ипотека |
|
Процентная ставка |
Выше |
Ниже |
|
Оформление ссуды |
Достаточно паспорта или второго дополнительного документа |
Необходим пакет документов со справками, подтверждающими платежеспособность |
|
Вид договора |
Договор микрозайма, который предполагает невозможность снизить процентную ставку |
Кредитный договор в некоторых случаях позволяет снизить годовой процент |
|
Выдача денежных средств |
Банковская карта, QIWI или Яндекс Деньги (электронные кошельки), наличными |
Наличными или на карту (счет) банка |
|
Время рассмотрения заявки |
От нескольких минут до получаса |
От суток до недели |
|
Оформление заявки на получение заемных средств |
Круглосуточно и мгновенно |
В рабочие дни |
|
Поручительство и залог |
Не требуется |
Требуется |
|
Получение денег с негативным кредитным рейтингом и исправление репутации в БКИ |
Возможно |
Нет возможности исправить кредитный рейтинг |
|
Официальное трудоустройство заемщика |
Не требуется |
Обязательно |
|
Сроки погашения кредита |
Погашение долга одним платежом в конце срока |
Платежи вносят ежемесячно, иначе появится просрочка |
МФО — юридическое лицо, которое выдаёт небольшие займы, отличающиеся от кредитов. Микрофинансовой организации не нужна кредитная лицензия, поэтому выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Оптимальная сумма займа — 20—30 тысяч рублей: цифра приближена к средней месячной заработной плате, и микрокредит несложно возвращать.
Максимальная сумма к выдаче, которую закон предусматривает для МФО, редко фигурирует в договоре. Оформить половину сумму (500 тыс. рублей) тоже сложно. Такое предложение организация предоставляет только постоянным клиентам, которые не подводили с возвратом займа или индивидуальным предпринимателям, внушающим доверие.
Однако МФО — популярнее банка, потому что заявку на получение денег оформляют режиме онлайн. Микрофинансовые организации работают с клиентами через личный кабинет на сайте компании. Клиент пользуется услугами компании с мобильных устройств или компьютера.
Детально сравнивают МФО как частный финансовый объект и банк как государственную организацию относительно предоставляемой процентной ставке. Годовой процент за пользование банковскими средствами — 15—20 (редко выше), а микрофинансовая организация держит планку в 500—700%. Однако такая цифра не должна пугать заёмщика, потому что деньги выдают на небольшой срок. Процент, начисляемый за каждый день — 1,5—3. Переплата за неделю-вторую невелика, и долг возвращают раньше.
Кредит в микрофинансовой организации не страхуют, в отличие от банковского займа. Постоянным клиентам доступно снижение ежедневной процентной ставки. Получение микрозайма — доступная услуга для простого народа, которому срочно не хватает небольшой суммы до получения заработной платы.
Где кредитоваться? Зависит от финансовых нужд каждого человека. Статус заёмщика тоже играет роль: банки работают с платёжеспособным клиентом — предпринимателем или юридическим лицом. Людям, которые не подтверждают доход, отказывают.