Потребительские кредиты выдают финансовые организации — банки и МФО. Сфера деятельности компаний схожа, но регламентируется разными законами, поэтому организации не конкурируют. Различаются цели, направленность работы и круг клиентов.
МФО отличается от банка тем, что банковские структуры работают с депозитами и вкладами, что не доступно микрофинансовым компаниям.
| Аспекты деятельности | Микрофинансовая организация | Банк |
| Размер займа и срок выдачи | Суммы до 1 млн. рублей на небольшой срок | Потребительский займ на несколько лет, автокредитование и ипотека |
| Процентная ставка | Выше | Ниже |
| Оформление ссуды | Достаточно паспорта или второго дополнительного документа | Необходим пакет документов со справками, подтверждающими платежеспособность |
| Вид договора | Договор микрозайма, который предполагает невозможность снизить процентную ставку | Кредитный договор в некоторых случаях позволяет снизить годовой процент |
| Выдача денежных средств | Банковская карта, QIWI или Яндекс Деньги (электронные кошельки), наличными | Наличными или на карту (счет) банка |
| Время рассмотрения заявки | От нескольких минут до получаса | От суток до недели |
| Оформление заявки на получение заемных средств | Круглосуточно и мгновенно | В рабочие дни |
| Поручительство и залог | Не требуется | Требуется |
| Получение денег с негативным кредитным рейтингом и исправление репутации в БКИ | Возможно | Нет возможности исправить кредитный рейтинг |
| Официальное трудоустройство заемщика | Не требуется | Обязательно |
| Сроки погашения кредита | Погашение долга одним платежом в конце срока | Платежи вносят ежемесячно, иначе появится просрочка |
МФО — юридическое лицо, которое выдаёт небольшие займы, отличающиеся от кредитов. Микрофинансовой организации не нужна кредитная лицензия, поэтому выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Оптимальная сумма займа — 20—30 тысяч рублей: цифра приближена к средней месячной заработной плате, и микрокредит несложно возвращать.
Максимальная сумма к выдаче, которую закон предусматривает для МФО, редко фигурирует в договоре. Оформить половину сумму (500 тыс. рублей) тоже сложно. Такое предложение организация предоставляет только постоянным клиентам, которые не подводили с возвратом займа или индивидуальным предпринимателям, внушающим доверие.
Однако МФО — популярнее банка, потому что заявку на получение денег оформляют режиме онлайн. Микрофинансовые организации работают с клиентами через личный кабинет на сайте компании. Клиент пользуется услугами компании с мобильных устройств или компьютера.
Детально сравнивают МФО как частный финансовый объект и банк как государственную организацию относительно предоставляемой процентной ставке. Годовой процент за пользование банковскими средствами — 15—20 (редко выше), а микрофинансовая организация держит планку в 500—700%. Однако такая цифра не должна пугать заёмщика, потому что деньги выдают на небольшой срок. Процент, начисляемый за каждый день — 1,5—3. Переплата за неделю-вторую невелика, и долг возвращают раньше.
Кредит в микрофинансовой организации не страхуют, в отличие от банковского займа. Постоянным клиентам доступно снижение ежедневной процентной ставки. Получение микрозайма — доступная услуга для простого народа, которому срочно не хватает небольшой суммы до получения заработной платы.
Где кредитоваться? Зависит от финансовых нужд каждого человека. Статус заёмщика тоже играет роль: банки работают с платёжеспособным клиентом — предпринимателем или юридическим лицом. Людям, которые не подтверждают доход, отказывают.