13 Декабря 2018

Чем МФО отличается от банка

Потребительские кредиты выдают финансовые организации — банки и МФО. Сфера деятельности компаний схожа, но регламентируется разными законами, поэтому организации не конкурируют. Различаются цели, направленность работы и круг клиентов.

МФО отличается от банка тем, что банковские структуры работают с депозитами и вкладами, что не доступно микрофинансовым компаниям.

Различия кредитования в МФО и банке.

Аспекты деятельности

Микрофинансовая организация

Банк

Размер займа и срок выдачи

Суммы до 1 млн. рублей на небольшой срок

Потребительский займ на несколько лет, автокредитование и ипотека

Процентная ставка

Выше

Ниже

Оформление ссуды

Достаточно паспорта или второго дополнительного документа

Необходим пакет документов со справками, подтверждающими платежеспособность

Вид договора

Договор микрозайма, который предполагает невозможность снизить процентную ставку

Кредитный договор в некоторых случаях позволяет снизить годовой процент

Выдача денежных средств

Банковская карта, QIWI или Яндекс Деньги (электронные кошельки), наличными

Наличными или на карту (счет) банка

Время рассмотрения заявки

От нескольких минут до получаса

От суток до недели

Оформление заявки на получение заемных средств

Круглосуточно и мгновенно

В рабочие дни

Поручительство и залог

Не требуется

Требуется

Получение денег с негативным кредитным рейтингом и исправление репутации в БКИ

Возможно

Нет возможности исправить кредитный рейтинг

Официальное трудоустройство заемщика

Не требуется

Обязательно

Сроки погашения кредита

Погашение долга одним платежом в конце срока

Платежи вносят ежемесячно, иначе появится просрочка

МФО — юридическое лицо, которое выдаёт небольшие займы, отличающиеся от кредитов. Микрофинансовой организации не нужна кредитная лицензия, поэтому выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Оптимальная сумма займа — 20—30 тысяч рублей: цифра приближена к средней месячной заработной плате, и микрокредит несложно возвращать.

Максимальная сумма к выдаче, которую закон предусматривает для МФО, редко фигурирует в договоре. Оформить половину сумму (500 тыс. рублей) тоже сложно. Такое предложение организация предоставляет только постоянным клиентам, которые не подводили с возвратом займа или индивидуальным предпринимателям, внушающим доверие.

Однако МФО — популярнее банка, потому что заявку на получение денег оформляют режиме онлайн. Микрофинансовые организации работают с клиентами через личный кабинет на сайте компании. Клиент пользуется услугами компании с мобильных устройств или компьютера.  

Детально сравнивают МФО как частный финансовый объект и банк как государственную организацию относительно предоставляемой процентной ставке. Годовой процент за пользование банковскими средствами — 15—20 (редко выше), а микрофинансовая организация держит планку в 500—700%. Однако такая цифра не должна пугать заёмщика, потому что деньги выдают на небольшой срок. Процент, начисляемый за каждый день — 1,5—3. Переплата за неделю-вторую невелика, и долг возвращают раньше.

Кредит в микрофинансовой организации не страхуют, в отличие от банковского займа. Постоянным клиентам доступно снижение ежедневной процентной ставки. Получение микрозайма — доступная услуга для простого народа, которому срочно не хватает небольшой суммы до получения заработной платы.

Где кредитоваться? Зависит от финансовых нужд каждого человека. Статус заёмщика тоже играет роль: банки работают с платёжеспособным клиентом — предпринимателем или юридическим лицом. Людям, которые не подтверждают доход, отказывают.

Читайте также:

Возврат к списку

Оставьте свой отзыв

Ваша оценка:
Все поля формы обязательны
Отзыв будет опубликован после проверки модератором