Как проверить свою кредитную историю

Финансовые компании собирают и делятся друг с другом историями благонадежности заемщиков. Любой ваш промах – повод больше не занимать деньги. Узнать свою кредитную историю можно без очередей и посторонней помощи.

Что такое кредитная история

Финансовые и государственные компании собирают данные о долгах, их размерах и своевременности. В декабре 2004 Госдума РФ ввела понятие кредитной истории. С 2015 года эти сведения разделены на 4 части – титульную, информационную, открытую и закрытую. Банки передают их в бюро кредитных историй. С 2014 года для такой передачи ваше согласие не обязательно.

Полная информация о займах хранится только в специальном каталоге ЦККИ. Туда попадают не только кредиты, но и вовремя неоплаченные штрафы, алименты, коммунальные платежи.

Кто может получить КИ

Заемщик может запросить все части КИ. Сторонние компании, в том числе страховщики и работодатели, вправе запрашивать открытую часть, если вы дадите им разрешение в письменном виде. Срок действия разрешения – 1 месяц.

Где хранят вашу историю

Проще всего получить список БКИ онлайн:

• через портал государственных и муниципальных услуг;
• сайт Центробанка РФ.

По состоянию на 25.10.2019 в РФ зарегистрировано 21 БКИ. Подробный список смотрите на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

5 способов получить свою кредитню историю

Вы получите КИ:

• В интернет и офлайн-представительствах займодателей. Например, через «Сбербанк Онлайн».
• В БКИ. Даже при заявке через интернет понадобится либо посетить их лично, либо направить заверенные документы.
• Чтоб узнать кредитную историю бесплатно, попробуйте сторонние сервисы. Тщательно подойдите к выбору сайтов. Некоторые сервисы предлагают заведомо ложную информацию.
• На сторонних платных сайтах.
• В Центральном Банке Российской Федерации. Запрос бесплатный, ЦБ РФ обрабатывает его 10 дней.

Платные заявки стоят от 199 рублей до 1-2 тыс. рублей.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги

Чтобы узнать, какое БКИ вам нужно, действуйте по инструкции:

1. Откройте портал Госуслуг.
2. Нажмите «Войти» и введите данные для авторизации.
3. Откройте ссылку в браузере – https://www.gosuslugi.ru/329476/2.
4. Нажмите «Заполните заявку».
   
5. Введите личную информацию, если она отсутствует или указана неверно.
6. Нажмите «Подать заявление».

В результате вы увидите сообщение об успешном направлении заявления.

Не забудьте указать информацию об электронной почте в настройках учетной записи Госуслуг. Туда сервис направит уведомление, когда можно будет скачать список.

тробанк России определил, что гражданин может бесплатно заказать кредитную историю не более 2 раз (http://www.consultant.ru/). Это распространяется на все онлайн- и офлайн-предложения.

Как узнать кредитную историю через портал Центробанка

Чтобы воспользоваться этим способом, нужен код субъекта – специальная последовательность цифр и букв. Без нее онлайн-доступ невозможен.

Список БКИ придет вам после выполнения инструкции:

1. Зайдите на страницу ЦБ РФ (https://cbr.ru/ckki/zh/);
2. Нажмите на кнопку «Пользователь».
   
3. Нажмите на кнопку «У меня есть дополнительный код субъекта кредитной истории». 
4. Поставьте галочку напротив «Я ознакомлен…».
   
5. Введите персональную информацию на странице.
   
6. Нажмите «Отослать данные» внизу окна.

Кредитная компания формирует код только по дополнительному пожеланию клиента.

Когда кода субъекта нет:

1. Посетите банк, микрофинансовую организацию, БКИ или ЦБ РФ.
2. Оставьте заявление и получите код.

Если вы никогда не занимали деньги, вам не дадут код.

Аннулировать код можно там же, где и сформировать.

Как заказать кредитную историю через интернет

Чтобы заказать КИ через интернет, большинство сервисов требуют подтвердить личность. Подойдет учетная запись в Госуслугах или скан-копия паспорта. Каждый портал предъявляет свои требования. Если предложен полный отчет только по ФИО и дате рождения, вас вводят в заблуждение относительно достоверности данных.

Все добросовестные онлайн-сервисы, включая официальные представительства бюро и банков, берут информацию из одного источника – ЦККИ, потому что все данные есть только там.

Для получения КИ через интернет, воспользуйтесь сторонними сервисами, например:

• Сервис «Мой рейтинг» (https://мойрейтинг.рф) – предлагает один запрос за 299 руб. и 6 за 499 руб. на полгода. Обещает выслать информацию за 1 минуту. После выбора набора портал выдаст понятные инструкции для получения истории. Оплата возможна как через карту, так и онлайн-платежные системы.
• На сайте «Юником 24» (https://unicom24.ru/) получить услугу можно за 199 руб.

Несмотря на то, что воспользоваться онлайн-сервисом проще, надежным будет отправить заявление в специальное бюро.

Если у вас плохая кредитная история, а деньги нужны срочно обратитесь в одну из МФО, предоставляющих займы с плохой кредитной историей без проверок и отказов.

Как заказать кредитную историю через БКИ

Воспользуйтесь таблицей, которую вы получили в результате заявки на портале государственных и муниципальных услуг или в Центробанке. Чтобы узнать КИ через БКИ:

1. Посетите отделение с паспортом.
2. Заверьте документы нотариально и отправьте по почте.
3. Оставьте онлайн-заявку.

Придется подтвердить личность одним или несколькими способами, в зависимости от требования конкретного БКИ:

• через сайт Госуслуг;
• вызвав специалиста БКИ для проверки личности на дом;
• загрузив скан паспорта и ответив на специальные вопросы;
• через систему Контакт;
• через любой банк-партнер БКИ.

Вы получите информацию одним из 3 способов:

• почтовой службой;
• в виде файла;
• лично.

Услуга по заказу КИ может быть платной.

Как проверить через НБКИ бесплатно

Акционерное общество «НБКИ» – крупнейшее БКИ России, основано 30 марта 2005 года.

АО «НБКИ», как предусмотрено ЦБ РФ, может проверить кредитную историю бесплатно только дважды в год. Для этого организация предлагает:

• отправить запрос почтовой службой с заверенными документами;
• отправить телеграмму с документами, заверенными почтовым сотрудником;
• заказать историю в офисе акционерного общества;
• оставить онлайн-заявку.

Адрес для отправки писем и посещения: Российская Федерация, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, с. 1.

Как проверить онлайн через НБКИ - пошаговая инструкция

Чтобы проверить кредитную историю онлайн бесплатно через НБКИ:

1. Откройте страницу получения КИ (https://www.nbki.ru/).
2. Выберите кнопку «Перейти в личный кабинет». Понадобится аккаунт на Госуслугах.
   
3. Зарегистрируйтесь.
   
4. Подтвердите e-mail.
   
5. Войдите в ЛК АО «НБКИ».
6. Выберите «Подтвердить» и заполните графы на странице.
   
7. Подтвердите введенные паспортные данные через портал государственных и муниципальных услуг с помощью одноименной кнопки.
8. Авторизуйтесь на Госуслугах, чтобы подтвердить данные.
9. Кликните «Предоставить».
   
10. Кликните на «Все услуги» в левом меню сайта АО «НБКИ».
11. Кликните на «В корзину» в блоке «Кредитный отчет».
    
12. Откройте корзину в правом верхнем углу окна.
13. Нажмите на кнопку «Оформить»
.
14. По окончанию процесса нажмите «Скачать отчет».
    

В результате вы получите pdf-файл с подробной информацией о кредитной истории.

Заключение

Существует множество способов получения кредитной истории в режиме онлайн, как бесплатно, так и за деньги. Каким из способов воспользоваться зависит того, нужна ли информация по КИ срочно, или есть возможность подождать информации до 10 дней. КИ определяет, дадут вам кредит или откажут. Своевременно погашайте любые задолженности, чтобы иметь возможность получить займ в любой момент.

Если у вас плохая кредитная история, а деньги нужны срочно обратитесь в одну из МФО, предоставляющих займы с плохой кредитной историей без проверок и отказов.