Оспаривание договора займа
30 Августа 2018

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно - оспорить договор займа

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Законное оспаривание договора займа

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.


Пример договора займа, который нужно оспорить

Пример бланка договора займа - скачать (pdf).


Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.




Что означает "безденежность" и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Иск на обжалование договора займа по безденежностиДля официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Судебная практика оспаривания договора займа

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Отсрочка при оспаривании договора займаДля тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Рефинансирование займовНе зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.




Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.
Как не платить проценты по договору займа

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.



Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Признание договора займа недействительным

Оставьте свою почту и мы продублируем на нее бланк искового заявления в суд.
По какой причине вы собираетесь оспорить договор займа?
Вы оплачивали займ (частично или полностью), который собираетесь оспорить?

Ваш e-mail не будет передаваться третьим лицам. Отправляя нам свои данные, вы соглашаетесь с политикой конфиндицальности.

Нажмите кнопку «Скачать» и вы получите бланк искового заявления, который нужно будет заполнить и отправить в суд, чтобы оспорить договор займа.

Скачать
Читайте также:

Возврат к списку

Отзывы клиентов

  • Марина. Ставрополь.
    20.07.2019
    5
    Я списала свои микрозаймы, даже с просрочками. Но процедура очень долгая и нудная. Для начала признала себя банкротом через суд, потом с документами обратилась в МФО.
  • Ильдар. Ахтубинск
    17.07.2019
    4
    За что можно не платить в МФО? Я имею ввиду, как можно признать договор недействительным? Я дееспособный, но безработный. Со здоровьем всё в порядке. Просто нет финансовой возможности выплачивать долг.
  • Андрей Морозов. Усмань
    14.07.2019
    4
    Зачем занимать, если не можешь отдать? Погасил долги в МФО без переплат и живи спокойно. Я кредитуюсь в таких компаниях около 3-х лет, пока никаких проблем не было.
  • Виктор. Киржач
    12.07.2019
    3
    У меня знакомый опровергнул долг по займу через суд. Только ему всё равно продолжают названивать несмотря на судебное постановление.
  • Нина. Астрахань
    03.07.2019
    5
    Избавилась от долгов и наконец начала жить спокойно. Это реально работает!

  • Егор. Ногинск
    17.05.2019
    5
    Можно не платить МФО, если они умолчали про страховку, включив её в договор, тем самым существенно увеличив процент по кредиту. Такой договор можно признать недействительным?
  • Сергей. Санкт-Петербург
    16.05.2019
    5
    Подскажите, с какой суммы можно перестать выплачивать кредит микрофинансовой организации? Где находится этот порог свободы от долгового рабства?
  • Илья. Москва
    13.05.2019
    3
    У меня отец набрал займов в МФО, а платить приходится мне. Больше не могу гасить долги. Зачем пожилому человеку выдавать деньги? Такое только в онлайн-займах возможно
  • Алия. Наро-Фоминск
    08.05.2019
    4
    Вы утверждаете, что можно не платить в МФО законно просто обратившись в суд с претензией. Не получится так, что судебные издержки многократно превысят сумму долга?
  • Фёдор. Подольск
    06.05.2019
    3
    Принципиально не буду платить в МФО. Не идут на контакт, только бесконечные звонки и угрозы.
  • Александра. Москва
    04.05.2019
    3
    Избежать плату микрозаймов всё равно не получится. Договор составляют юристы, а мы подписываем его не читая, просто ставя галочку при регистрации на сайте. К таким компаниям нужно обращаться тогда, когда точно уверен, что сможешь вернуть долг.
  • Степан. Рязань
    02.05.2019
    5
    Существуют способы без банкротства не платить МФО? Н отсрочку получить, а полную кредитную амнистию с ликвидацией долгов?
  • Альберт Фехтев. Волгоград
    15.04.2019
    5
    Спасибо, очень популярно всё объяснили. Попробую составить претензию, чтоб не платить проценты за микрозайм. Думаю, что получится снизить финансовую нагрузку по кредиту.
  • Алёна. Софрино
    13.04.2019
    2
    Помогите оспорить проценты по микрозайму в суде! Я точно не смогу сама расплатиться с долгами, которые только растут.
  • Анатолий. Кольчугино
    12.04.2019
    5
    На первый взгляд, МФО представляются добрыми дядюшками, готовыми оказать финансовую поддержку. Однако стоит начать выплачивать займы, и понимаешь, что оказался в настоящей кабале. Спасибо, что подсказываете решения, помогающие избавиться от долгов.
  • Ирина, Красноярск
    24.12.2018
    5
    Хорошо, когда рядом окажется тот, кто сможет оказать грамотную юридическую помощь, а не решать самостоятельно и избегать тех, кто гарантирует положительный результат, даже не посмотрев документы.
  • Оля, Челябинск
    23.12.2018
    5
    Вообще да. Статья показала мне возможности решения таких проблем. В будущем буду аккуратнее.

Оставьте свой отзыв

Ваша оценка:
Все поля формы обязательны
Отзыв будет опубликован после проверки модератором