В течение десятилетия Внешэконмбанк проводил операции по оздоровлению Связь Банка и Глобэкса. Весной 2018 года принято окончательное решение провести слияние.
В дальнейшем, по оценкам экспертов, новая банковская структура будет продана. Операция запланирована на 2020 - 21 годы.
Что привело к подобному положению дел? Что представляют собой Связь Банк и Глобэкс, что о них говорят в последних новостях? Почему операция поручена ВЭБу?
Связь Банк создан в 1991 году в качестве дочерней структуры Внешэкономбанка. Последний в силу специфики деятельности не занимался розничным кредитованием, финансированием небольших предприятий и частных лиц. Чтобы не терять этот сегмент рынка и был создан Связь Банк. 99,7745% его акций при регистрации принадлежали ВЭБ.
Экономический кризис 2008 года, начавшийся в США, сильнее всего сказался на российской финансовой системе. Многие банки столкнулись с массовым оттоком вкладов. Не стал исключением и Связь Банк.
По состоянию на 2008 год его акционерами были «РТК-Лизинг» (24,95% акций), УК «Достояние» (19,16%), «Химтэк» (7,79%), ООО «Спецресурс» (19,1%). Небольшими пакетами акций владели «Ростелеком», «Связьинвест». Основная задача банка — обслуживание операций, проводимых ФГУП «Почта России».
По разным оценкам, причиной кризиса стала массовая выдача необеспеченных кредитов — на 55 млрд. рублей или 60% от всего объема.
Глобэкс Банк создан в 1992 году. Изначально принадлежал А. Л. Мотылеву. Он и стал его президентом. На момент экономического кризиса акции распределились между 18 основными акционерами. Основные виды деятельности — обслуживание химической, нефтегазовой промышленности, машиностроения, производства автотранспорта.
В 2008 году столкнулся с массовым оттоком капитала и был передан под санацию ВЭБ. Так же среди причин введения стороннего управления ЦБ называет регулярную сдачу фальсифицированной отчетности, подтвержденной аудитором, и то, что основная часть полученной прибыли тратилась на финансирование проектов владельца А. Л. Мотылева.
В 2007 году принято решение преобразовать Внешэкономбанк СССР в Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк или ВЭБ). Он не имеет банковской лицензии, выданной ЦБ РФ, в своей работе подчиняется положениям ФЗ «О банке развития».
Внешэкономбанк не занимается розничным кредитованием. Его задача — финансирование крупных проектов федерального или регионального значения (ЗСД в СПб, проектирование и строительство самолетов Sukhoi Superjet 100 и т. д.). Дополнительно банк кредитует крупные проекты в сфере российского экспорта за рубеж.
В 2008 году под управление ВЭБу переданы Связь Банк и Глобэкс Банк, перспективы которых были далеки от радужных. На проведение всей операции ЦБ выделил 212,6 млрд. рублей в формате депозитов. В 2014 году эти средства переконвертированы в облигации.
Если ВЭБ продаст Связь Банк и Глобэкс Банк после слияния, деньги, выделенные на санацию, не будут возвращены государству. Они останутся в ведении Внешэкономбанка в качестве одной из форм капитала.
В 2014 году ВЭБ попал под санкции США и ЕС, как организация, финансирующая деятельность военно-промышленного комплекса, добывающей отрасли и т. д. В связи с этим принято решение продать часть непрофильных активов.
В 2016 году председателем ВЭБа назначен Сергей Горьков. Перед ним и его командой была поставлена задача оздоровить непосредственно Внешэкономбанк, так как в 2015 году его собственные убытки превысили млрд. долларов США.
В 2016 году специалисты впервые заговорили о продаже обоих банков. Среди наиболее вероятных претендентов на покупку назывались Альфа-Банк, Банк «Восточный» и многие другие. Но все предполагаемые сделки были бы заведомо убыточными. В то же время руководство Внешэкономбанка изначально заявляло, что ниже рыночной цены банки продаваться не будут.
Одновременно проведена докапитализация. В Глобэкс вложено 15 млрд. рублей, в Связь-банк — 16 млрд. рублей. ЦБ РФ активно лоббировал идею, чтобы оба банка остались дочерними структурами ВЭБа, так как в этом случае снижались риски нового оттока капитала.
В 2017 году выдвинута идея провести слияние финансовых структур на базе Связь Банка из-за его более высокой позиции в рейтинге российских банков (32-е против 62-го). В 2017 год Связь Банку удалось завершить с чистой прибылью 1,2 млрд. рублей. У Глобэкса аналогичный показатель составил 800 млн. рублей. К тому же по данным за 2017 год, клиентами Связь-Банка значились 300 тысяч человек. У Глобекса в списках вкладчиков и заемщиков — не более 80 тысяч человек.
Окончательное решение о проведении слияния принято 09.08.2018. В протокол общего собрания акционеров двух структур внесено решение о том, что Глобэкс Банк объединяется со Связь-Банком и прекращает свою работу в качестве самостоятельного юридического лица. Последний становится правопреемником Глобэкса по всем вопросам, касающимся как распоряжения активами, так и выполнения обязательств. Точную дату слияния, когда Глобэкс и Связь банк станут единым целым, в новостях от ВЭБ найти невозможно. Планируется все процедуры завершить в 4-м квартале 2018 года.
До момента подписания договора о слиянии депозитарное обслуживание клиентов АО «ГЛОБЭКСБАНКа» осуществляется на прежних условиях. В дальнейшем прежние условия работы сохранятся только за брокерским обслуживанием. В остальных моментах приоритетными будут положения и условия, предлагаемые Связь-Банком.
Сергей Горьков – глава Внешэкономбанка
Проводя слияние двух дочерних структур, Внешэкономбанк надеется решить сразу несколько задач:
По словам Сергей Горькова, после слияния банки смогут работать с более крупными клиентами, чем это было до сих пор. Появится возможность увеличивать размеры предоставляемых кредитов и кредитных линий.
В ВЭБ постоянно подчеркивают, что Связь Банк после слияния с Глобэкс будет продан. Предполагается весь комплекс процедур завершить до конца 2021 года. Основная проблема — общий финансовый кризис и отсутствие покупателей, способных заплатить рыночную цену. Данные 2017 года показывают, что общий капитал Связь-Банка и ГЛОБЕКСа составляет 50 млрд. рублей. Цена продажи не может быть ниже.
Лев Дорф – аналитик агентства Moody`s
Вместе с тем, Лев Дорф, являющийся аналитиком агентства Moody`s, считает, что по состоянию на конец 2018 года условия для продажи не стали лучше. Рынок не изменился в лучшую сторону. Здесь, по-прежнему, много проблем с наличием свободных средств. Не проявился еще и эффект от слияния. Невозможно делать предположения, скажется ли эта процедура положительно на работе обеих финансовых структур.
Как следствие, Лев Дорф предполагает, что ВЭБу не скоро удастся реализовать полученный в результате объединения банк по рыночной цене. К тому же в ближайшее время планируется слияние «ФК Открытие» и Бинбанка. Новая структура так же может быть выставлена на продажу. Как это скажется на намерениях Внешэкономбанка, пока неизвестно.
Связь Банк и ГЛОБЭКС имеют определенные преимущества перед вновь создаваемой структурой, в частности, меньшие размеры. Но и недостатков хватает. Это — и наличие сомнительных активов в значительных объемах, и сравнительно низкая эффективность работы. Удастся ли повысить ее до 2021 года? Агентство Fitch Rating считает это маловероятным.
Процедура слияния Связь-Банка и Глобэкса вызывает множество вопросов и у заемщиков, и у вкладчиков обеих структур. Специально для решения всех проблем выделены номера телефонов и контактные лица в обеих структурах:
Пройдите небольшой опрос, и узнайте, что сейчас делать с вкладами, банковскими счетами и картами, если вы являетесь клиентом одного из банков.
Нажмите кнопку «Скачать» и получите список ответов на самые часто задаваемые вопросы, касающиеся обслуживания в банкеГлобэкс после его присоединения в Связь Банку.