Деньги прямо сейчас
Избавьтесь от кредита легально
11 Апреля 2017

Избавьтесь от кредита легально

Кредиты стали необъемлемой часть повседневной жизни современного человека. Нам постоянно хочется приобрести смартфон последней модели, порадовать ребенка дорогой игрушкой, подарить любимой или любимому стоящий подарок. Но имея даже самый скромный достаток, можно приобрести дары цивилизации в кредит. И вот у вас в руках желанный планшет, ключи от новенького авто или дорогостоящее украшение. Однако испытываемая радость скоро проходит, а вот неприятное послевкусие долга остается еще на несколько лет. С течением времени могут возникнуть различные ситуации, по тем или иным причинам заемщики иногда не могут выплатить кредит. Разберем, как можно законно перестать выплачивать кредит.

Основные способы

  1. Реструктуризация. Это процесс, который позволяет кредитору облегчить условия кредитования. Это может быть увеличение срока (пролонгация) или уменьшение процентов. Однако здесь важно учитывать, что продление срока кредитования сопровождается увеличением процентов, то есть в конечном итоге сумма будет еще больше. Намного эффективнее уменьшение процентной ставки. Помимо этого, реструктуризация может быть выполнена в виде списания некоторой части долга, обмена имеющейся задолженности на имущество.

  2. Признание банкротства. Банкроты, по решению суда освобождаются от выплат по кредитам. Однако сама процедура признания банкротства сопровождается выплатой государственной пошлины и выплатами финансовому управляющему.

  3. Страхование. Если заемщик оформил кредит, а затем не смог выплачивать его из-за страхового случая, обязанность погашения переходит к страховой компании. Здесь важно учесть, что кредит должен быть застрахован. К страховым случаям относится смерть, инвалидность первой и второй группы, потеря работы. В любом из этих случаев нужно сразу же оповестить об этом страховую компанию, и предоставить подтверждающие документы.

Есть ли смысл в новом займе?

Еще одна возможность облегчить выплаты — рефинансирование. Данная процедура представляет собой оформление нового займа в другой банковской структуре на более привлекательных условиях, чтобы погасить невыгодный уже имеющийся кредит. Это целевой кредит, направленный на погашение имеющегося долга.

Рефинансирование — своего рода спасательный круг в тех случаях, когда изменились рыночные условия. Например, вы приобрели автомобиль в 2013 году в кредит на 5 лет под 14 % годовых. После двух лет выплат вы узнаете, что другой банк предлагает этот же кредит, но под 5% годовых. Вам выплачивать долг еще 3 года, поэтому есть смысл снижения ежемесячных платежей.

Реально ли не выплачивать кредит без доходов

В 2015 году был принят закон, на основании которого физические лица, официально признанные банкротами, освобождаются от совершения кредитных выплат. Таким образом, физлица, имеющие задолженность от полумиллиона рублей, задержавшие платежи более чем на 3 месяца, имеют право признать себя банкротами. Обязательным условием для перехода в статус банкрота является доказанная неплатежеспособность. Неплатежеспособность подразумевает, что после совершения выплат по кредиту, на руках у заемщика не остается даже прожиточного минимума (заемщик не может оплатить коммунальные услуги, содержать лиц младше 18 лет).

Процедура признания банкротства

  1. Первый шаг: подача искового заявления в суд. Арбитражный суд занимается рассмотрением дел о признании банкротства. Исковое заявление направляется как самим заемщиком, так и кредитной организацией. Также иск может быть подан после смерти заемщика.
  2. Второй шаг: рассмотрение дела. В ходе судопроизводства может быть назначена реструктуризация. Если финансовая организация не будет против, в судебном порядке назначается новый план совершения выплат: срок, размеры ежемесячных платежей, размеры суммы, которая должна оставаться от заемщика для содержания семьи.
  3. Третий шаг: погашение задолженности за счет собственности, если реструктуризация невозможна. Если заемщик имеет предметы роскоши или недвижимость, и их стоимость более 100 000 рублей, он имеет право использовать их для погашения займа путем продажи на торгах.

Для уплаты кредита не могут использоваться:

  • Предметы повседневного обихода или обстановки дома.

  • Оборудование и материалы, которые используются для профессиональной деятельности должника.

  • Единственное жилье.

  • Участки, на которых находится жилье.

  • Обувь, одежда и прочие личные предметы.

  • Скот, пчелы, олени и прочие животные + сооружения для их содержания, если они используются не для занятия предпринимательской деятельностью.·        

  • Государственные награды, призы, памятные и почетные знаки и так далее.

4.Четвертый шаг: реализация имущества должника. Финансовый управляющий производит оценку имущества заемщика. Пока не будет завершен процесс реализации собственности, на все имущество заемщика налагается арест, а сам он не имеет права выезжать за границу.

5.Пятый шаг: признание банкротства. На заключительном этапе выносится решение о признании банкротства. Затем любые начисления пеней или неустоек, ежемесячных платежей прекращаются. Статус банкрота сохраняется за физическим лицом в течение 5 лет.

В заключение

Подведем итоги:

  1. Современное законодательство позволяет заемщикам смягчить условия кредитования, либо вовсе признать себя банкротом.
  2. Реструктуризация делает возможным продление срока кредитование и перерасчет ежемесячных платежей.
  3. При наличии страховки и подтверждения страхового случая, обязанность по выплатам переходит к страховой компании.
  4. Рефинансирование путем переоформления займа позволяет сэкономить на процентах.
  5. Процедура банкротства требует некоторых вложений и сил, однако в конечном итоге позволяет не выплачивать задолженность.
  6. После признания банкротства данный статус сохраняется в течение пяти лет. Также в ходе реализации имущества и рассмотрения дела, должник не может выехать за границу.
Читайте также:

Возврат к списку