Деньги прямо сейчас
13 Декабря 2018

Банкротство физического лица: как происходит процедура, что нужно для оформления

Банкротство физического лицаДля должника законным способом избавить себя от бремени долговой ямы является банкротство. Если до 2015 года таким правом были наделены исключительно юридические лица, то сегодня любой гражданин может получить ответ на вопрос, как оформить или как происходит вся процедура при наличии непогашенных обязательств по кредитам. Обладая информацией о всех этапах, каждый потенциальный банкрот будет знать не только о самом процессе, но и его последствиях.

В чем суть законодательной базы?

Законодательство регулирует все вопросы, связанные с несостоятельностью заявителя, включая, как начать процедуру или подать заявление по банкротству, с помощью адвоката или самому. Главными направлениями законодательной базы является:

  • Регулирование порядка признания должника несостоятельным.
  • Определение процедуры и соблюдение сроков.
  • Полностью исключает вероятность неправомочных действий в вопросах погашения задолженности.
  • Помогает защитить права всех участников спора, включая должника и кредитора. Определяет, как все делается, в зависимости от того, какие долги у заемщика.
  • Справедливое решение по вопросам погашения финансовых обязательств перед кредитором.

Когда будет правильней прибегнуть к банкротству?

Для банкротства задолженность - 500 000 рублейГлавной целью процедуры является удовлетворение требований кредитора за счет взыскания с должника задолженности. Выступать инициаторами могут:

  • Сам должник.
  • Кредиторы.
  • Налоговая инспекция (если у неплательщика имеется налоговая задолженность).

Главными условиями инициирования, необходимо выделить:

  • Наличие задолженности превышающей 500 тыс. рублей.
  • Просрочка по платежам составляет более трех месяцев.

Возможность таким образом списать долги позволяет рационально оценить ситуацию и применить наиболее эффективный способ взыскания долга, без ущерба его личных и имущественных прав.

Условия и требования к потенциальному банкроту

Обязательным условием, которое позволяет признать гражданина несостоятельным является полное отсутствие постоянного дохода. Не имея регулярных выплат, постоянного места работы, гражданин не может погашать кредиты и займы.

Законодательство предполагает, что процедура не может превышать установленных 36 месяцев.

Как объявить себя банкротом?

Важно соблюсти все этапы, и заблаговременно иметь представление о том, какие долги списываются по результату признания банкротства, и с какой суммы производится расчет погашения кредиторской задолженности.

Первое, что нужно сделать, это внимательно ознакомиться с действующим законодательством или получить квалифицированную консультацию, чтобы понимать попадает ли заемщик под ту категорию, которая имеет право инициировать запуск процесса.

Прежде всего, необходимо выяснить, как написать заявление на банкротство. Его можно заполнить от руки или воспользоваться распечатанным бланком. Помимо него, в число обязательных документов входят:

  1. Расписки или кредитные договора. Все документы, которые подтверждают финансовые отношения между кредитором и заемщиком.
  2. Подтверждение отсутствия дохода. Это может быть справка о доходах, трудовая, выписка по банковским счетам.
  3. Выписка из ЕГРИП (Единый Государственный реестр индивидуальных предпринимателей). Должник должен доказать, что не ведет коммерческую деятельность и не является предпринимателем.
  4. Список всех кредиторов и подтверждение долга.
  5. СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей или иждивенцев.
  6. Справка из Центра Занятости.
  7. Опись имущества и копии документов, которые подтверждают его имущественные права на него.

Дальнейшие действия следующие:

  • Отправка в суд полного пакета документов и заявление. Предварительно необходимо уточнить, какой суд уполномочен выносить решения по вопросам признания лиц неплатежеспособными.
  • Суд начинает дело и назначит финансового управляющего, который полностью курирует данный процесс до вынесения судебного решения.
  • Формируется перечень всех кредиторов, которые жаловались о невыполненных перед ними финансовых обязательствах.
  • Создание плана по погашению долгов. Если его нет или не представляется возможным его подготовить, должник становится банкротом.

Все кредиторы информируются в письменном виде, чтобы они могли в досудебном порядке обозначить свои правах и не выяснять, как проверить физ. лицо на платежеспособность.

Варианты судебных решений

Судебные решения по банкротству физ. лицСуществуют три варианта решения проблемы, которые могут быть вынесены в судебном порядке. Это:

  1. Реструктуризация долга. Преимуществами такого решения является отсутствие дополнительных начислений пени и штрафных санкций. Вся сумма разбивается на равные доли и составляется график погашения. Этот способ приемлем для тех граждан, которые имеют постоянный источник дохода.
  2. Реализация имущества должника. Оно обязательно подтверждается имущественными правами и выставляется на торги. Стоимость реализованного имущества погашает долги гражданина. Разница в сторону должника возвращается ему на расчетные счета или наличными. Если имущества не достаточно для выплаты долга, то, в зависимости от недоплаченного остатка, сумма может быть списана.
  3. Мировое соглашение, которое подписывается сроком до 5 лет. Обязательным условием является согласие всех сторон – участников спора.

При отсутствии имущества у должника, взыскание может проводиться с супруги или супруга, в счет совместно нажитого в браке. Во избежание махинаций и мошеннических схем, суд детально рассматривает имущественный вопрос.

Что не изымается?

Последнее жилье - не заберутЗаконодательство предусматривает правомерный подход к решению данного вопроса и предполагает полное исключение ущемления прав всех лиц. В число имущества, которое не подлежит изъятию, относят:

  • Недвижимость, которая является единственным жильем для гражданина и его семьи.
  • Личные вещи.
  • Все вещи, которые принадлежат детям.
  • Мебель и бытовые приборы, которые относятся к категории первой и бытовой необходимости.
  • Домашние животные. Если речь идет о фермерском хозяйстве и животные рассматриваются, как товар, приносящий выгоду, то такие животные могут быть реализованы под покрытие долгов.

Отмена всей процедуры

Актуальным остается вопрос, как все прекратить банкротство физического лица, когда оформление уже началось и какие последствия, если дело будет доведено до конца. Причиной отмены могут стать:

  • Возможность обоюдно договориться с кредитором.
  • Отсутствие оснований, выявленных на этапе рассмотрения документов, поданных самим инициатором.
  • Отсутствие у заявителя денежных средств на судебные затраты. В большей части, речь идет об выплате вознаграждения финансовому управляющему.

Все это не стало популярным по причине больших затрат. Стоимость услуг финансового управляющего не всегда по карману рядовому гражданину. Сбор справок также занимает много времени. А если все проходит с помощью профессионала, то это дополнительные расходы.

Последствия и затраты

Последствия банкротстваВ числе основных последствий, нужно выделить:

  • Отсутствие возможность получать новые кредиты в течение 5-и лет.
  • В течение последующих пяти лет, гражданин не может инициировать новую процедуру.
  • Запрет на занимание руководящих постов, в течение 3-х лет.
  • Ограничения в выезде за границу.

Обязательными расходами для заемщика являются (средние данные по Москве):

  1. Государственная пошлина – 300 рублей
  2. Оплата нотариальных услуг по заверению документов. Стоимость услуги зависит от количества документов и варьирует от 1000 до 4000 рублей.
  3. Вознаграждение финансовому управляющему. Размер вознаграждения составляет около 25 тыс. рублей.
  4. Оплата услуг адвоката. Определяется после правовой оценки специалиста.

Вознаграждение управляющему оплачивается в первую очередь и подтверждается квитанцией. Стоимость услуг адвоката оговаривается в индивидуальном порядке и зависит от сложности и запущенности дела.



Пройдите небольшой опрос и получите образец заявления на банкротство, в котором нужно будет самостоятельно подставить свои данные и отправить в суд вместе с другими документами.

Заявление на банкротство физ. лица

Оставьте свою почту и мы продублируем на нее образец заявления.
Какая у вас задолженность?
Когда вы последний раз вносили платеж?
В скольких банках у вас непогашенные кредиты?

Ваш e-mail не будет передаваться третьим лицам. Отправляя нам свои данные, вы соглашаетесь с политикой конфиндицальности.

Нажмите кнопку «Скачать» и получите образец заявления.

Скачать
Читайте также:

Возврат к списку

Отзывы клиентов

  • Ирина, Орск
    22.01.2019
    5
    А если работа есть, но доход не позволяет гасить кредит, который на меня повесил сожитель и сбежал?

Оставьте свой отзыв

Ваша оценка:
Все поля формы обязательны
Отзыв будет опубликован после проверки модератором